说明

函数返回每期的利率(复利)名字看起来很复杂,请看我们例子,就觉得简单了。

RATE 是通过迭代计算的,可以有零或多个解法(为了更加准确的求出解,所以给了第5个参数)。 如果在 20 次迭代之后,RATE 的连续结果不能收敛于 0.0000001 之内,则 RATE 返回 错误值 #NUM!。

语法

RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

RATE 函数语法具有下列参数 :

  • Nper    必需。 年金的付款总期数。
  • Pmt    必需。 每期的付款金额,在年金周期内不能更改。 通常,pmt 包括本金和利息,但不含其他费用或税金。 如果省略 pmt,则必须包括 fv 参数。
  • pv    必需。 现值即一系列未来付款当前值的总和。
  • fv    可选。 未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv,则假定其值为 0(例如,贷款的未来值是 0)。
  • Type    可选。 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
  • Guess    可选。 预期利率。
    • 如果省略 guess,则假定其值为 10%。
    • 如果 RATE 不能收敛,请尝试不同的 guess 值。 如果 guess 在 0 和 1 之间,RATE 通常会收敛。

说明

应确保用来指定 guess 和 nper 的单位是一致的。 如果贷款为期四年(年利率 12%),每月还款一次,则 guess 使用 12%/12,nper 使用 4*12。 如果对相同贷款每年还款一次,则 guess 使用 12%,nper 使用 4。

示例1

最近几年房价上涨很厉害,假设我10年前花20万,在北京买了一套房子,现在价值200万了,那么这笔投资,年化收益有多少(本例子存属虚构,如有雷同,纯属巧合),就可以使用RATE函数来计算:

Office Excel中的财务函数 RATE求复利

RATE-例1

上面的例子中,注意到中间的PMT参数是跳过了,表明我自己住,没有收取任何租金,年华收益都有25.89%了,这可是世界投资大师的水平了,如果出租算成租金的话呢?请看示例2

示例2

Office Excel中的财务函数 RATE求复利

RATE-例2

还是和上面的例1一样的,10年前花了20万,买了一套房子,现在价值200万了,只不过房子我没有自己住,而是把房子出租出去了,为了简化计算,我就假设每年可以收到18000的租金,相当于1500元/月,使用RATE函数计算到的年化收益居然高达30.06%,世界投资大师,彼得林奇也差不多这水平………,但是想下,我当时买房的时候,才付了20%的首付啊~,这收益,怎么算呢,请看示例3:

示例3

 

Office Excel中的财务函数 RATE求复利

RATE-例3

其他条件和示例2相同,只不过当年买房,我只付款了20%,计算过程中发现,如果不输入第5个参数的话,excel迭代20次,达不到收敛精度的要求,直接返回了#NUM,所以我们在第5个参数中,输入了一个猜想值,0.3,也就是让Excel从30%的收益率开始计算,还是返回#NUM,看来是低估了天朝投资房地产的收益啊,我们继续把guess参数修改成0.5,OK,结果就出来了,天哪,65.7%,天哪,这回报率逆天了,小编现在准备去买房了,我也要当包租公,~~~

示例4

为了对比买房投资和炒股投资的收益差异有多大,我们以中国的大白马贵州茅台为例,如果在该股票2001年上市的时候,你就以每股35元买入,每年的分红再投资到贵州茅台上,持股一直不变,计算拿到今年的收益:

Office Excel中的财务函数 RATE求复利

RATE-例4

计算结果表明,如果是贵州茅台,年化收益率为27.2%,远低于我国一线城市房地产的涨幅~~

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