小编最近在看看保险,其中的各种交费时间、交费方式,交费金额很是复杂,但是到底哪种缴费方式对于我们来讲更加划算呢?我们就拿阳光保险集团的健康随e保(儿童版)重疾保障计划为例,来计算下各种缴费方案的现值:

选说下保险的具体情况:

Office Excel财务函数 PV来测算如何交保险费更划算

方案

被保险的宝宝假设出生于2010年10月

保险金额40万元,保险到终生

其中交费期限和交费方式,是我们关注的地方,假设我们交费为20年时间,则年交3088元;

为了统计方便,小编制作了一个表格,如下所示:

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表面上看起来,如果交费期间分3年,交费方式年交就只交纳了47172元,是最划算的。而如果按照交纳至被保险人60岁(53年),按年交,则交纳了100700元,差距如此之大,超过了我的想象,但是这种计算过程中其实没有考虑到资金的时间价值。可以这样考虑,同样是按照年交,交53年的话,我每年只用交1900元,对比起按照3年交的方案,前几年里面我每年就可以有13800元(15724-1900)来投资,如果我投资水平不错的话,说不定就能覆盖掉后面的费用,所以说,在计算某种交费方式比较合适的话,我们就要考虑到资金的时间价值,我们假设我们投资到4.5%的货币基金类为例,计算下,哪种方式更加合适:

测算

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通过测算我们发现,如果是把资金投入到年化4.5%的货币基金上面的话,各种交费时间、交费方式情况下,交纳的钱的现值都差不多的,反而交纳53年,年交的方式,交纳保险金的现值最少,仅相当于目前一次性交了38126元,是最少的交费方案,而采用月交,3年的交费方式,为47573元,最多。

注意

  1. 采用何种交费方式,依你的投资水平有关,如果说你的投资到某种产品上,年化收益如果大于4.5%,肯定选择交费时间越长,对你越有利。
  2. 未来不好确定,利率是经常波动的,说不定某个时候,投资收益就降低了,这也是风险之一。
  3. 换一个想法,如果你投资的水平大幅度提高,远大于4.5%的收益,对你更加有利了。
  4. 在未来不可控的情况下,提高自身水平,提高投资收益,是对你最有利的投资方式。
  5. 本案例仅作为学习Excel函数教程,里面的测算仅作为参考,不作为购买保险的参考,选择何种购买方式,请根据自己的情况咨询保险公司。

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